Кто нуждается в пенсионном планировании?
Пенсионная консультация необходима абсолютно любому человеку независимо от того, является ли он наемным работником или индивидуальным предпринимателем.
Планирование включает в себя выбор пенсионных продуктов с учетом рода деятельности и личных предпочтений клиента с целью максимизации пенсионных сбережений к моменту выхода на пенсию.
Планирование включает в себя выбор пенсионных продуктов с учетом рода деятельности и личных предпочтений клиента с целью максимизации пенсионных сбережений к моменту выхода на пенсию.
Хотите навести порядок в вопросах вашей пенсии, страховки и накоплений в фонде повышения квалификации ("керен иштальмут")?
Пенсионная стратегия разрабатывается специалистом, обладающим соответствующей лицензией. Мы поможем разобраться во всем, что касается ваших пенсионных накоплений.
По закону перед тем, как начать процесс, мы обязаны получить от клиента доверенность на доступ к информации о застрахованном лице и об имеющихся у него страховых полисах. На основе этих данных мы анализируем состояние пенсионных накоплений. После углубленного анализа и заполнения анкеты, вам будут даны рекомендации по улучшении пенсионной программы.
По закону перед тем, как начать процесс, мы обязаны получить от клиента доверенность на доступ к информации о застрахованном лице и об имеющихся у него страховых полисах. На основе этих данных мы анализируем состояние пенсионных накоплений. После углубленного анализа и заполнения анкеты, вам будут даны рекомендации по улучшении пенсионной программы.
Как определить, насколько у вас хорошая страховка?
Если говорить о страховании здоровья, то существует несколько ключевых параметров для определения качества страхового полиса.
- Соответствующий бюджет – расходы на полис медицинского страхования и страхования на случай других рисков не превышают 10% дохода семьи.
- Адаптация к рыночной ситуации и текущему периоду – соответствуют ли условия вашего страхового полиса и страховые премии ситуации на рынке. Например, включает ли полис медицинского страхования персонифицированные лекарственные препараты или альтернативы хирургическому вмешательству; покрывает ли он использование медицинской марихуаны; включает ли он лечение тяжелых заболеваний, список которых постоянно обновляется.
- Страховка покрывает индивидуальные риски клиента – хороший страховой полис покрывает различные риски, такие как генетическая предрасположенность к определенным заболеваниям, профессиональный риск, слабое состояние здоровья и многое другое...
После тщательного изучения всех необходимых документов, наша компания предоставит подробный отчет о состоянии вашего полиса и дальнейшии рекомендации. Это позволит вам получить представление о качестве вашей страховки.
- Соответствующий бюджет – расходы на полис медицинского страхования и страхования на случай других рисков не превышают 10% дохода семьи.
- Адаптация к рыночной ситуации и текущему периоду – соответствуют ли условия вашего страхового полиса и страховые премии ситуации на рынке. Например, включает ли полис медицинского страхования персонифицированные лекарственные препараты или альтернативы хирургическому вмешательству; покрывает ли он использование медицинской марихуаны; включает ли он лечение тяжелых заболеваний, список которых постоянно обновляется.
- Страховка покрывает индивидуальные риски клиента – хороший страховой полис покрывает различные риски, такие как генетическая предрасположенность к определенным заболеваниям, профессиональный риск, слабое состояние здоровья и многое другое...
После тщательного изучения всех необходимых документов, наша компания предоставит подробный отчет о состоянии вашего полиса и дальнейшии рекомендации. Это позволит вам получить представление о качестве вашей страховки.
Куда большинство людей вкладывает деньги?
Несмотря на растущую осведомленность общества в экономических вопросах в целом и в вопросах страхования в частности, данные Министерства финансов и рынка капитала демонстрируют, что большая часть населения вкладывает деньги в дефолтные пенсионные фонды, по-прежнему доверяя государственному регулированию во всем, что касается уровня риска и программ инвестирования пенсионных накоплений.
После экономического кризиса 2008 года министерство финансов приняло чилийскую модель, которая рекомендует программу инвестирования в зависимости от возраста человека. Эта программа адаптируется под среднестатистического вкладчика.
Благодаря лучшему пониманию рынка и более индивидуальному подходу к инвестициям, можно увеличить шансы на повышение доходности. Инвестору, который не плывет по течению, а хочет действовать самостоятельно, рекомендуется проконсультироваться со страховым агентом компании Finbit, чтобы выстроить наиболее подходящую инвестиционную стратегию.
После экономического кризиса 2008 года министерство финансов приняло чилийскую модель, которая рекомендует программу инвестирования в зависимости от возраста человека. Эта программа адаптируется под среднестатистического вкладчика.
Благодаря лучшему пониманию рынка и более индивидуальному подходу к инвестициям, можно увеличить шансы на повышение доходности. Инвестору, который не плывет по течению, а хочет действовать самостоятельно, рекомендуется проконсультироваться со страховым агентом компании Finbit, чтобы выстроить наиболее подходящую инвестиционную стратегию.
Что считается хорошей окупаемостью инвестиций в фондах повышения квалификации ("керен иштальмут") или инвестиционных сберегательных фондах ("купат гемель леашкаа")?
Доходность измеряется относительно определенного периода времени (например, один год, пять лет и т. д.), программы инвестирования / уровня риска, а также средней доходности по рынку за данный период.
Проще говоря, если ваша доходность выше средней по рынку, значит она находится на хорошем уровне; если доходность ниже средней по рынку - тогда она не оптимальна, и вам следует изучить альтернативные варианты вместе со специалистами нашей компании.
Какую максимальную прибыль можно получить без высокого риска?
Ответ такой же, как и на предыдущий вопрос. В последние пять лет средние показатели прибыли по подобным программам колеблются на уровне 2-5% в год.
Для наглядности можно проверить доходность фондов повышения квалификации и сберегательных фондов на сайте https://gemelnet.cma.gov.il/, выбрав программы, где предлагается до 10% акций.
На какие риски можно пойти? На какие риски не стоит идти? Где можно получить дополнительную информацию?
Мы рекомендуем максимально распределять риски, и именно в этом заключается наша работа. Чем больше вы распределите риски, тем меньше вероятность убытков. Уровень риска зависит от сроков, ожиданий в отношении будущей прибыли, географического распределения и даже распределения существующего портфеля между несколькими инвестиционными компаниями.
Что касается неоправданных рисков, то если смотреть на среднесрочные инвестиции (например, фонд повышения квалификации), прежде всего необходимо ответить на вопрос: при каком уровне риска мой клиент может спокойно спать по ночам?
Что касается неоправданных рисков, то если смотреть на среднесрочные инвестиции (например, фонд повышения квалификации), прежде всего необходимо ответить на вопрос: при каком уровне риска мой клиент может спокойно спать по ночам?
Все эти вопросы важны для того, чтобы понять особенности инвестиционного портфеля клиента, который мы определяем заранее с учетом личных данных.
Что касается неоправданных рисков, то если смотреть на среднесрочные инвестиции (например, фонд повышения квалификации), прежде всего необходимо ответить на вопрос: при каком уровне риска мой клиент может спокойно спать по ночам?
Все эти вопросы важны для того, чтобы понять особенности инвестиционного портфеля клиента, который мы определяем заранее с учетом личных данных.
Может ли консультант по страхованию и пенсиям также помочь мне выстроить инвестиционную стратегию?
Ответ - да! Существует три вида финансовых консультаций:
Инвестиционное консультирование в банке, инвестиционной компании или со специалистом, имеющим лицензию пенсионного консультанта, как Finbit.
Для начала рассмотрим традиционный вариант - обращение в банк для получения инвестиционной консультации. Прежде всего важно подчеркнуть, что банк совершенно не заинтересован в том, чтобы вы туда приходили. В банках наблюдается тенденция к сокращению персонала, из-за чего личная связь между клиентом и инвестиционным консультантом постепенно теряется. Разрыв в отношениях между банками и их клиентами в сочетании с политикой «оптимизации» в виде сокращения штата работников в банковских отделениях и приучении клиентов обращаться посредством компьютерных и телефонных приложений усилился в период пандемии. Сами инвестиционные консультанты в банках рассказывают, что из-за чересчур жестких правил у них не хватает времени на то, чтобы лично вести инвестиционный портфель клиента, давать ему какие-либо сиюминутные рекомендации или проявлять хоть минимальную инициативу. Им всё чаще приходится тратить время на разъяснение клиентам всех имеющихся рисков и прикрытие банковских тылов, нежели заниматься непосредственным консультированием.
Другой вариант - обратиться в инвестиционную компанию напрямую работая с инвестиционными консультантами, имеющими лицензию от этой самой компании. Однако даже в этом случае никто не может гарантировать кадровую стабильность, а нынешние тенденции таковы, что консультанты выступают посредниками между клиентом и той компанией, которую сами же представляют. В конечном итоге все ограничится рекомендациями в выборе уровня риска и разговорами с инвестиционной компанией раз в несколько месяцев.
Третий вариант - связаться с пенсионным агентом Finbit для получения рекомендаций по программам долгосрочных сбережений, предоставляемых разными страховыми и инвестиционными компаниями.
Лицензия дает право агенту предлагать программы резервных фондов, пенсионные программы и индивидуальные сберегательные полисы, которые являются прекрасной альтернативой двум первым вариантам.
Для начала рассмотрим традиционный вариант - обращение в банк для получения инвестиционной консультации. Прежде всего важно подчеркнуть, что банк совершенно не заинтересован в том, чтобы вы туда приходили. В банках наблюдается тенденция к сокращению персонала, из-за чего личная связь между клиентом и инвестиционным консультантом постепенно теряется. Разрыв в отношениях между банками и их клиентами в сочетании с политикой «оптимизации» в виде сокращения штата работников в банковских отделениях и приучении клиентов обращаться посредством компьютерных и телефонных приложений усилился в период пандемии. Сами инвестиционные консультанты в банках рассказывают, что из-за чересчур жестких правил у них не хватает времени на то, чтобы лично вести инвестиционный портфель клиента, давать ему какие-либо сиюминутные рекомендации или проявлять хоть минимальную инициативу. Им всё чаще приходится тратить время на разъяснение клиентам всех имеющихся рисков и прикрытие банковских тылов, нежели заниматься непосредственным консультированием.
Другой вариант - обратиться в инвестиционную компанию напрямую работая с инвестиционными консультантами, имеющими лицензию от этой самой компании. Однако даже в этом случае никто не может гарантировать кадровую стабильность, а нынешние тенденции таковы, что консультанты выступают посредниками между клиентом и той компанией, которую сами же представляют. В конечном итоге все ограничится рекомендациями в выборе уровня риска и разговорами с инвестиционной компанией раз в несколько месяцев.
Третий вариант - связаться с пенсионным агентом Finbit для получения рекомендаций по программам долгосрочных сбережений, предоставляемых разными страховыми и инвестиционными компаниями.
Лицензия дает право агенту предлагать программы резервных фондов, пенсионные программы и индивидуальные сберегательные полисы, которые являются прекрасной альтернативой двум первым вариантам.
Какие преимущества индивидуального сберегательного полиса от страховой компании?
В одной программе находятся до 3х лучших инвестиционных компании, занимающих лидирующие позиции на рынке капитала, снижая риск вашей инвестиции.
Если вы следите за рынком капитала, то наверняка слышали о наиболее крупных игроках, таких как "Альтшулер Шахам", "Елин Лапидот", "Мор инвестиции" и т.д. Присоединяясь к такой программе, ваши деньги вкладываются по программе, которая позволяет вам выбирать уровень риска, инвестировать сразу в нескольких управляющих компаниях и составить свой собственный инвестиционный портфель.
У вас не будет лишних затрат, таких как плата за хранение, комиссия за продажу и покупку и т.п. Единственными расходами станут комиссионные за управление, которые зависят от суммы управляемых вами инвестиций.
Если у вас не хватает времени, чтобы следить за своим портфелем акций, и при этом вы желаете сэкономить на расходах и работать с лучшими инвестиционными управляющими компаниями в Израиле – тогда этот вариант для вас!
Если у вас не хватает времени, чтобы следить за своим портфелем акций, и при этом вы желаете сэкономить на расходах и работать с лучшими инвестиционными управляющими компаниями в Израиле – тогда этот вариант для вас!
Какие изменения рекомендуется вносить в страховой портфель при рождении ребенка?
Позвольте поздравить вас со столь радостным событием! Чтобы быть подойти к этому вопросу с умом, необходимо адаптировать страховку к новой ситуации. При выборе программы страхования необходимо уточнить персональные данные: например, женаты ли вы или разведены и являетесь родителем-одиночкой. От этих деталей зависит подход к управлению рисками. Важно проверить, кто был записан бенефициаром (наследником) до рождения ребенка.
Кроме того, необходимо обеспечить страховое покрытие на случай смерти, продолжительной болезни или потери трудоспособности основного кормильца. Рекомендуется как можно раньше вписать новорожденного в программу страхования, чтобы обеспечить ему оптимальное страховое покрытие. Для каждого ребенка действует программа, покрывающая стоимость лекарств, не входящих в корзину государственного здравоохранения, трансплантаций, компенсации в случае тяжелой болезни, перечень процедур, касающихся детского развития, и операции в Израиле и за рубежом. Позаботьтесь о страховке для малыша уже в первые месяцы его рождения!
Еще один важный момент: на этом этапе обязательно следует выбрать компанию, которая будет управлять накопительным фондом для ребенка.
Кроме того, необходимо обеспечить страховое покрытие на случай смерти, продолжительной болезни или потери трудоспособности основного кормильца. Рекомендуется как можно раньше вписать новорожденного в программу страхования, чтобы обеспечить ему оптимальное страховое покрытие. Для каждого ребенка действует программа, покрывающая стоимость лекарств, не входящих в корзину государственного здравоохранения, трансплантаций, компенсации в случае тяжелой болезни, перечень процедур, касающихся детского развития, и операции в Израиле и за рубежом. Позаботьтесь о страховке для малыша уже в первые месяцы его рождения!
Еще один важный момент: на этом этапе обязательно следует выбрать компанию, которая будет управлять накопительным фондом для ребенка.
Виды медицинского страхования
Медицинское страхование делится на три уровня:
Первый уровень —согласно закону о государственном страховании здоровья все граждане Израиля застрахованы в рамках системы общественного здравоохранения.
Второй уровень — дополнительное страхование от больничных касс. Эти страховки используются в основном для поддержания качества жизни, но не предоставляют оптимального решения в случае "медицинской катастрофы".
К третьему уровню относятся частные медицинские страховки, которые обеспечивают наиболее полное страховое покрытие.
С момента возникновения частного страхования в Израиле появилось более 900 (!) видов страховых полисов.Чтобы ориентироваться в них, требуется большой опыт и наметанный глаз настоящего профессионала. Каждому клиенту следует приобрести страховку на случай трансплантации и на покрытие лекарственных препаратов, не включенных в корзину государственного здравоохранения, а также компенсацию при тяжелых заболеваниях.
Следует отметить, что для получения медицинской страховки требуется заполнить анкету о состоянии здоровья, поэтому важно сделать это как можно раньше, пока вы отвечаете условиям страхования.
Обратите внимание, если у вас старый полис, важно чтобы агент ничего не испортил при отмене, внесении изменений или при переходе в другую компанию.
С момента возникновения частного страхования в Израиле появилось более 900 (!) видов страховых полисов.Чтобы ориентироваться в них, требуется большой опыт и наметанный глаз настоящего профессионала. Каждому клиенту следует приобрести страховку на случай трансплантации и на покрытие лекарственных препаратов, не включенных в корзину государственного здравоохранения, а также компенсацию при тяжелых заболеваниях.
Следует отметить, что для получения медицинской страховки требуется заполнить анкету о состоянии здоровья, поэтому важно сделать это как можно раньше, пока вы отвечаете условиям страхования.
Обратите внимание, если у вас старый полис, важно чтобы агент ничего не испортил при отмене, внесении изменений или при переходе в другую компанию.
Является ли медицинской страховкой программа дополнительного страхования от больничных касс?
Дополнительное медицинское страхование от больничных касс обеспечивает лишь частичное покрытие медицинских услуг, включая скидки или финансовое участие в дополнительных услугах предоставляемых той же самой кассой.
Однако подобный вид страхования не дает оптимального решения на случай "медицинской катастрофы,"не обеспечивая покрытие жизненно необходимых лекарств, не входящих в корзину услуг здравоохранения, а также в недостаточной мере покрывает трансплантации.
Больничная касса не финансирует жизненно необходимые или продлевающие жизнь лекарства, не включенные в корзину услуг здравоохранения. Подобное страховое покрытие предоставляется лишь частными страховками. А если у вас нет частной страховки, то многочисленные возможности современной медицины станут для вас менее доступными, поскольку полисы больничных касс на несколько лет отстают от прогресса в сфере медицинских технологий. Кроме того, мы настоятельно советуем каждому человеку, кто не успел приобрести частную страховку на случай длительного ухода, сделать это через больничную кассу, поскольку страховые компании больше не могут предоставлять данную услугу.
Больничная касса не финансирует жизненно необходимые или продлевающие жизнь лекарства, не включенные в корзину услуг здравоохранения. Подобное страховое покрытие предоставляется лишь частными страховками. А если у вас нет частной страховки, то многочисленные возможности современной медицины станут для вас менее доступными, поскольку полисы больничных касс на несколько лет отстают от прогресса в сфере медицинских технологий. Кроме того, мы настоятельно советуем каждому человеку, кто не успел приобрести частную страховку на случай длительного ухода, сделать это через больничную кассу, поскольку страховые компании больше не могут предоставлять данную услугу.
Как сочетаются частные медицинские страховки со страховками от больничных касс?
После принятой в 2016 году реформы в сфере медицинского страхования появилось два типа частных полисов: дополнительное страхование через "ШАБАН" (которое восполняет пробелы в дополнительных медицинских услугах, предоставляемых больничными кассами) и страхование "с первого шекеля" (которое также покрывает услуги, предоставляемые больничными кассами).
Чтобы понять преимущества частного медицинского страхования, мы сосредоточимся на четырех основных видах страхового покрытиях и сравним дополнительное страхование больничных касс с частным страховым полисом:
Лекарства, операции, трансплантации, специальные медицинские процедуры за границей и амбулаторное лечение
Лекарства:
- Страховка больничных касс не предоставляет покрытия лекарств, которые не вошли в государственную корзину здравоохранения. Как правило, она покрывает только те препараты, предназначенные для улучшения качества жизни, но не финансирует жизненно необходимые препараты..
Частное лекарственное страхование покрывает до 3 миллионов шекелей в год от стоимости препаратов, одобренных к использованию за рубежом и не входящих в государственную корзину услуг здравоохранения. Таким образом оно помогает восполнить пробелы в государственном и дополнительном страховании больничных касс, касающиеся жизненно необходимых лекарств.
- Персонифицированные лекарства (включая генетический анализ для индивидуального подбора препарата) – государственное страхование обеспечивает покрытие этого вида лекарственных средств только после получения особого разрешения от Комиссии по рассмотрению исключительных случаев, подтверждающего эффективность данного препарата, что занимает довольно много времени, которого у человека может не оказаться. Дополнительное страхование не покрывает стоимость этих лекарств, тогда как частная страховка возмещает до 1 миллиона шекелей (в зависимости от компании).
- Медицинская марихуана и пищевые добавки - "ШАБАН" не предоставляет покрытие данных препаратов, а государственное страхование покрывает их только в исключительных случаях. На сегодняшний день две страховые компании предоставляют финансирование этих лекарств в размере до 30 000 шекелей в год.
Хирургия и ее альтернативы:
- Выбор хирурга – государственное страхование не предоставляет возможность выбора хирурга. В программах дополнительного страхования от больничных касс имеется возможность выбора, но за это предполагается личное участие. Размер страхового покрытия в частном медицинском страховании зависит от возраста клиента и его бюджета. С возрастом наше здоровье не улучшается, поэтому чем старше становится человек, тем выше его страховая премия, поэтому целесообразнее приобрести страховку в молодом возрасте, пока вы отвечаете условиям страхования (до 35 лет). Перечень услуг, покрываемых страховкой, всегда можно сократить в зависимости от бюджета и потребностей клиента.
Лекарства, операции, трансплантации, специальные медицинские процедуры за границей и амбулаторное лечение
Лекарства:
- Страховка больничных касс не предоставляет покрытия лекарств, которые не вошли в государственную корзину здравоохранения. Как правило, она покрывает только те препараты, предназначенные для улучшения качества жизни, но не финансирует жизненно необходимые препараты..
Частное лекарственное страхование покрывает до 3 миллионов шекелей в год от стоимости препаратов, одобренных к использованию за рубежом и не входящих в государственную корзину услуг здравоохранения. Таким образом оно помогает восполнить пробелы в государственном и дополнительном страховании больничных касс, касающиеся жизненно необходимых лекарств.
- Персонифицированные лекарства (включая генетический анализ для индивидуального подбора препарата) – государственное страхование обеспечивает покрытие этого вида лекарственных средств только после получения особого разрешения от Комиссии по рассмотрению исключительных случаев, подтверждающего эффективность данного препарата, что занимает довольно много времени, которого у человека может не оказаться. Дополнительное страхование не покрывает стоимость этих лекарств, тогда как частная страховка возмещает до 1 миллиона шекелей (в зависимости от компании).
- Медицинская марихуана и пищевые добавки - "ШАБАН" не предоставляет покрытие данных препаратов, а государственное страхование покрывает их только в исключительных случаях. На сегодняшний день две страховые компании предоставляют финансирование этих лекарств в размере до 30 000 шекелей в год.
Хирургия и ее альтернативы:
- Выбор хирурга – государственное страхование не предоставляет возможность выбора хирурга. В программах дополнительного страхования от больничных касс имеется возможность выбора, но за это предполагается личное участие. Размер страхового покрытия в частном медицинском страховании зависит от возраста клиента и его бюджета. С возрастом наше здоровье не улучшается, поэтому чем старше становится человек, тем выше его страховая премия, поэтому целесообразнее приобрести страховку в молодом возрасте, пока вы отвечаете условиям страхования (до 35 лет). Перечень услуг, покрываемых страховкой, всегда можно сократить в зависимости от бюджета и потребностей клиента.